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ING Girokonto

(4.5 / 5 bei 39 Stimmen)

0,00 €

Kostenlose Kontoführung
  • Dauerhaft keine Kontoführungsgebühr
  • Beitragsfreie Girocard/Maestro-Card
  • Dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte
  • In Euro-Zone kostenlos Bargeld abheben
  • Optional: Dispo-Kredit 6,99%
  • Startguthaben: Bis 50 Euro Bonus
  • Video-Ident möglich

Gesamtbewertung

96.5%

"Platz 1 Online-Girokonto "Euro" Ausgabe 05/2019"

Ole S.
97%
Super Konto ohne Mängel...
Andrea
96%
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Das ING Girokonto im redaktionellen Test

Die ING war hierzulande einer der bekanntesten Direktbanken. Vor allem mit dem Tagesgeldkonto, konnte die Bank in den vergangenen Jahren viele Kunden gewinnen. Mit der Gründung im Jahr 1965 war die Bank als Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) tätig, erlebte einige Jahre später eine Umfirmierung und eine Namensänderung in die Allgemeine Deutsche Direktbank AG. Nachdem der niederländische Bankkonzern ING Groep die Bank zu 49 Prozent aufkaufte, ist das Finanzinstitut nun als ING bekannt und als Tochterfirma dem Konzern angeschlossen. Die Produktpalette des Bankhauses besteht aus den üblichen Bankprodukten, vom Wertpapierdepot bis hin zum Girokonto mit Kreditkarte.

Die Konditionen des Girokontos auf einen Blick

  • Keine Kontoführungsgebühr und dauerhaft ohne Voraussetzungen
  • Kostenlose Girokarte + Partnerkarte
  • Kostenlose Kreditkarte + Partnerkarte
  • Europaweit kostenlose Zahlungen
  • Europaweit kostenlose Bargeldabhebungen
  • 6,99 Prozent p.a. Dispozins (variabel)
  • 6,99 Prozent p.a. Überziehungszins (variabel)
  • 1,75 Prozent Fremdwährungsentgelt
  • 75 Euro Gutschrift bei Nutzung als Gehaltskonto

Die Nutzung des Girokontos ist an keine besonderen Bedingungen geknüpft. Lediglich eine gute Bonität und der Wohnsitz in Deutschland werden vorausgesetzt. Die Kontoführung erfolgt hauptsächlich online. Buchungen, Überweisungen, Daueraufträge können jedoch auch per Post oder über Telefon geschickt werden. Zusätzliche Kosten werden dabei nicht erhoben. Möglicherweise kommen lediglich Portokosten auf den Kunden zu, sollten die Kontoauszüge per Post verschickt werden. Die zum Konto gehörende Giro- und Kreditkarte mit ihren Partnerkarten sind kostenlos erhältlich.

Girokonto bei der ING-DiBa einrichten

Die Einrichtung eines Girokontos bei der ING-DiBa erfolgt schnell und einfach in wenigen Schritten. Nach der Legitimierung dauert es dann um die 5 Tage bis Kunden das Konto nutzen können. Dabei erhalten sie die Unterlagen per Post oder E-Mail.

Zuerst wird ein Kontoantrag über das Institut geschickt. Darauf erhält der Neukunde eine verschlüsselte E-Mail von der Bank mit der IBAN. Daraufhin legitimiert sich der Kunde über das Post-Ident-Verfahren oder über das Video-Ident-Verfahren. Per Videochat führt ein Bankmitarbeiter dann die Legitimation durch. Als nächstes erhält der Kunde über den Postweg die Zugangsdaten zum Internet und Telebanking, eine iTAN-Liste, die Giro- und Kreditkarten und letztendlich die PIN für die Girokarte. Die PIN für die Visa-Kreditkarte legt der Kunde selbst im Internetbanking fest.

Gebrauch von Kreditkarte und Girokarte

Die mitunter wichtigste Frage bei Girokonten ist, ob eine kostenfreie Bargeldversorgung zur Verfügung gestellt wird. Bei der ING-DiBa kann diese Frage mit JA beantwortet werden. Allerdings ist es nur innerhalb Europas möglich. Eine weltweite kostenlose Bargeldverfügung wird nicht gewährleistet.

Mit der Girocard kann ohne Weiteres im Geschäft gezahlt werden. Es ist sogar möglich, in Märkten auch Bargeld abzuheben. Bei einem Einkauf von 20 Euro können maximal 200 Euro an der Kasse ausgezahlt werden. Das Ganze erfolgt gebührenfrei. Partner im Einzelhandel sind beispielsweise ALDI Süd, REWE, toom Baumärkte, PENNY Markt und Netto Marken-Discount. Zudem können Kunden innerhalb Deutschlands bei rund 1.200 Geldautomaten der ING-DiBa Geld abheben. Nutzen Kunden Automaten anderer Finanzinstitute, erheben diese möglicherweise ein Entgelt für die Abhebung. Im Ausland, ob in Europa oder außerhalb, werden Abhebungen mit einer Gebühr von 5,00 Euro bepreist. Zahlungen mit PIN sind in Europa, sofern die Währung Euro, schwedische Kronen oder rumänische Leu ist, kostenlos. In Ländern mit einer anderen Währung wird eine Fremdwährung von 1,75 Prozent mit mindestens 1,00 Euro fällig.

Keine Kosten in der Euro-Zone

Kartenzahlungen, sowie Bargeldabhebungen am Automaten, sind mit der ING VISA Card überall in Deutschland, sowie in ganz Europa kostenlos. Außerhalb der Euro-Zone, beispielsweise in Ländern wie der Schweiz oder England, wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent erhoben. Diese gilt für Kartenzahlungen, sowie für Bargeldbezüge am Automaten. Auch Interneteinkäufe von Waren aus Ländern, wie den USA oder China fallen darunter. Da es sich hier um eine Debitkarte handelt, werden alle Umsätze mit der Kreditkarte werden umgehend vom Girokonto abgebucht. Damit haben Kunden jederzeit die Finanzen perfekt im Blick.

Zu diesen Gebühren kann womöglich noch eine andere Gebühr am Automaten auf die Kunden warten – die Automatennutzungsgebühr. Die ING-DiBa hat mit der Auferlegung der Gebühr nichts weiter zu tun. Sie wird unabhängig von den Automatenbetreibern erhoben und während des Transaktionsvorganges am Automaten angezeigt. Der Kunde hat somit die Möglichkeit, den Vorgang weiterzuführen und die Gebühr zu zahlen oder die Transaktion abzubrechen und sich einen anderen Automaten zu suchen.

Das Besondere am Girokonto der ING-DiBa

Das Bankinstitut hat seinen Kunden neben den genannten Aspekten bezüglich der Kartennutzung noch einige mehr zu bieten. Die nachstehende Auflistung zeigt einen kleinen Einblick in die Kundenvorteile des Girokontos:

  • Kontowechselservice
  • Dispokredit
  • Prämien beim Anwerben von Freunden
  • Fotoüberweisungen
  • Dokumenten Upload
  • SmartSecure und Kontostand App

Der Kontowechselservice

Mit dem Angebot des Kontowechselservice können sich Kunden den lästigen Papierkram sparen. Sobald das Girokonto einsatzbereit ist, kann der Kontowechsel in Anspruch genommen werden. Dieser Service sucht aus der bisherigen Kontoverbindung alle Gutschriften und Lastschriften der vergangenen Monate heraus. Mit Anklicken der Zahlungspartner, Überprüfung und Ergänzung der Daueraufträge oder Vervollständigung der Daten wird die Umstellung abgerundet. Die Bank informiert daraufhin die Zahlungspartner per Post über den Kontowechsel. Wer das Unterfangen gern selbst durchführen möchte, findet die nötigen Formulare auf der Internetseite der ING-DiBa.

Der Dispokredit

Kunden erfreuen sich häufig über eine bestimmte Funktion, die einige Kreditkarten mit sich bringen, die Option der Ratenrückzahlung. Dies ist jedoch bei der VISA Card der ING-DiBa nicht gegeben. Um den Kunden beim Begleichen von Umsätzen jedoch mehr Freiheiten einräumen zu können, kann alternativ ein Dispokredit abgeschossen werden (Bonität vorausgesetzt). Wird dieser genehmigt, gilt derzeit ein Dispozins von 6,99 Prozent p.a. Dieser ist viel günstiger, als er bei den Kreditkarten ausfallen würde und auch um einiges günstiger als bei vielen anderen Banken. Generell ist es meist so, dass bei Direktbanken der Zinssatz günstiger ausfällt als bei klassischen Filialbanken. Außerdem verzichtet das Geldunternehmen auf den typischen Zuschlag beim Überziehungszins.

Für den ING-DiBa Dispokredit nur Lohnnachweis benötigt

Fast alle Banken, egal ob Filial- oder Direktbank, setzen einen monatlichen Gehaltseingang für den Dispokredit voraus. Nachdem dieser circa 6 Monate auf das Girokonto einging, gewährt die Bank in der Regel einen Dispokredit. Bei der ING reicht es jedoch bereits aus, wenn Kunden ihr Gehalt per Lohn-/Gehaltsnachweis nachweisen können. Das heißt, der Dispokredit wird nur aufgrund der Nachweise bereitgestellt. Ein tatsächlicher Eingang ist dagegen nicht notwendig.

Fotoüberweisung

Überweisungen werden jetzt noch einfacher gemacht. Mit der Fotoüberweisung muss keine lange IBAN Nummer mehr eingetippt werden. Die Rechnung und der Überweisungsträger werden lediglich mit einem Smartphone abfotografiert. Die dafür nötige App übernimmt automatisch die Daten. Der Nutzer muss diese dann nur noch freigeben und schon wird die Überweisung an die Bank geschickt.

Sonstige Besonderheiten

Neukunden haben die Chance auf eine Prämie von 75 Euro, sofern sie ihr neues Konto auch als Gehaltskonto nutzen. Werden zudem Freunde unter dem Programm „Freunde werben“ erfolgreich zur ING-DiBa geführt, erhalten Kunden ebenfalls interessante Prämien. Mit der Banking und Brokerage App haben Kunden jederzeit von überall Zugriff auf ihr Konto. Bequem können nach dem Login Überweisungen und Umsätze gesteuert, die Börse und der Markt eingesehen, sowie Geldautomaten gesucht, Fotoüberweisungen getätigt oder gar Dokumente hochgeladen werden. Eine Guthabenverzinsung bietet das Konto nicht an, jedoch können bei der Einrichtung und Nutzung des Tagesgeldkontos (Extra-Konto) bei einem Guthaben unter 100.000 Euro momentan 0,75 Prozent Zinsen erhalten werden. Dieser Zinssatz gilt jedoch nur für Neukunden und für 4 Monate. Alle hier genannten Zinsen und Prämien können von Seiten der Bank natürlich jederzeit geändert werden.

Fazit: ING-DiBa Girokonto innerhalb Europas empfehlenswert

Das Girokonto der ING-DiBa ist von sämtlichen Kosten befreit, so lange Zahlungen innerhalb des Euro-Raums getätigt werden. Dabei können Kunden nach wie vor beleghafte Überweisungen bei Finanzinstitut einreichen (Porto übernimmt die Bank) oder ihre Bankgeschäfte online steuern. Wird das Girokonto samt Auszahlungen nur im Euro-Raum verwendet, können sich Kunden einer kostenlosen Nutzung erfreuen.

Außerhalb der Euro-Zone werden auf Transaktionen und Bargeldbezüge Gebühren erlegt. Mit der Kreditkarte sind bei der ING-DiBa keine Ratenzahlungen möglich. Die Umsätze werden innerhalb kurzer Zeit dem Girokonto belastet. Abhilfe schafft dabei ein Dispokredit bei dem auf einen erhöhten Überziehungszins verzichtet wird. Dieser wird sogar mit Gehaltsnachweisen eingerichtet. Ein tatsächlicher Gehaltseingang ist nicht nötig. Mit dem Tagesgeldkonto können sogar Guthabenzinsen erhalten werden.


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